5 Dinge, die Du tun solltest, BEVOR Du mit dem Investieren beginnst

Du hast Dir vorgenommen, endlich loszulegen, Dich mit Deinen Finanzen zu beschäftigen und mit dem Investieren zu starten – großartig! Bevor Du Dich jedoch Hals über Kopf in unbekanntes Terrain stürzt, gibt es einige wirklich sinnvolle Tipps und Tricks, um Dich besser auf den Start vorzubereiten und schneller und vor allem selbstsicherer und entspannter ans Ziel zu kommen.

Katinka vom Blog Bookbeaches hat schon einige Finanzbücher gelesen und kennt die theoretischen Grundlagen gut. Welche Schritte für den Einstieg der persönlichen Finanzen notwendig sind und sich in allen guten Einstiegsbüchern wiederfinden, liest Du in diesem Beitrag.

1. Bringe Ordnung in Deine finanzielle Situation

Wenn Du nicht weißt, woher Du kommst, kannst Du nicht wissen, wohin Du gehen sollst. Klingt logisch, wird aber dennoch gerne mal übersprungen. Also nimm Dir ein paar Minuten oder vielleicht auch Stunden Zeit und bereite die Basis vor: Welche Konten hast Du und wie viel Geld ist jeweils darauf vorhanden? Hast Du Schulden oder schuldet Dir noch jemand einen größeren Betrag? Liegt bei Dir zuhause vielleicht sogar noch Bargeld herum? Stelle Deine Vermögenswerte Deinen Verbindlichkeiten simpel mit Zettel und Stift oder digital gegenüber, um Dein Startvermögen genau zu bestimmen. Diese Zahl bestimmt schließlich, welchen Schritt Du später als erstes unternehmen solltest.

Dieses Vorgehen fällt unter den sogenannten Kassensturz – ein Basiselement Deiner Finanzplanung. Weitere Infos und Tipps hörst Du in Podcastfolge #51.

2. Schaffe Dir eine Übersicht über Deine finanziellen Gewohnheiten!

Jeden Monat hast du die Möglichkeit, Dein Vermögen zu verändern – positiv, aber auch negativ. Daher ist es enorm wichtig, einen Überblick über Deine monatlichen Ein- und Ausgaben zu erlangen und diese vielleicht auch auf den Prüfstand zu stellen. Die bekannteste Methode dafür ist wohl das Haushaltsbuch. Und obwohl sich bei Dir vielleicht schon beim Lesen des Wortes die Nackenhaare zu Berge stellen, bleibt es nach wie vor eines der mächtigsten Werkzeuge in Deinem persönlichen Finanzmanagement. Also schnappe Dir einen verregneten Samstagmorgen und Deine Kontoauszüge und versuche mal, für zumindest einige Monate zusammenzustellen, woher Dein Geld kam und wohin es geflossen ist. Vergiss dabei aber auch unregelmäßige Ausgaben wie Versicherungsbeiträge nicht. Diese Übersicht bildet nicht nur Deine Basis dafür, festzustellen, wie viel Geld Du jeden Monat übrig oder auch nicht übrig hast, sondern wird Dir auch in vielerlei Hinsicht bzgl. Deines Ausgabeverhaltens die Augen öffnen und Dir ganz automatisch Sparpotenziale offenbaren.

Hier kommst Du zur finanz-heldinnen Vorlage.

3. Bringe Stabilität und Sicherheit in Deine Finanzen

Nachdem Du die ersten beiden Punkte erfolgreich hinter Dich gebracht hast, weißt Du bereits eine Menge über Deine persönliche finanzielle Situation. Alleine dieser Überblick für sich genommen wird Dir ein besseres und sicheres Gefühl geben und Du wirst Dich weniger macht- und ahnungslos fühlen. Darauf kannst Du jetzt aufbauen! Wenn Du weißt, wie viel Geld Du heute schon hast und wie viel Überschuss monatlich dazu kommt, kannst Du sehr schnell ableiten, wie hoch Du Deinen Notgroschen gestalten möchtest und wie lange Du ggf. benötigst, ihn anzusparen. Vernachlässigst Du dieses Fundament, stehen Deine Finanzen auf unsicheren Beinen. Das lässt sich vermeiden und wird daher auch in jedem wirklich guten Einsteiger:innenbuch thematisiert.

4. Lege Ziele für Deine Finanzen fest

Ebenso wie Du eine Adresse in Dein Navi eingeben musst, wenn Du an einen bestimmten Ort gelangen möchtest, solltest Du auch Ziele für Dein Geld definieren. Schließlich macht es einen großen Unterschied, ob Du Dich um Deine Altersvorsorge kümmern und somit auf Dein Geld erst in der Rente zugreifen oder für Deine Hochzeit in zwei Jahren sparen möchtest. Vielleicht möchtest Du auch in fünf Jahren eine große Reise machen oder in zehn Jahren genug Eigenkapital für Dein Eigenheim zusammengespart haben? Welchen finanziellen Wunsch Du auch immer hegst, mache Dir zuerst Gedanken, warum Du Dich überhaupt mit Deinen Finanzen beschäftigst und werde Dir klar darüber, dass unterschiedliche Ziele unterschiedliche Maßnahmen erfordern.

Eine erprobte Methode zum Definieren Deiner Ziele ist die SMART-Methode. Probier’s mal aus!

5. Baue Dein finanzielles Wissen auf

Nicht jede:r von uns muss Finanzexpert:in werden. Bevor Du Dein Geld jedoch in Dinge investierst, die Du nicht verstehst, solltest Du mindestens die wichtigsten Basics für Privatanleger:innen verstehen – mit dem richtigen Buch ist das auch gar nicht mehr so schwer! Überstürze es also nicht mit dem ersten Investment, sondern nimm Dir die Zeit, Dich über Themen wie die richtige Diversifikation, verschiedene mögliche Anlagearten und -produkte und vor allem auch Risiken zu informieren. Nicht nur Deine Investments werden es Dir danken, sondern auch Dein Selbstbewusstsein. Ab dem Zeitpunkt wirst Du sicher nie wieder nur Bahnhof verstehen, wenn Du vor Deinem oder Deiner Bankberater:in sitzt und Du wirst in der Lage sein, Deine eigenen, fundierten finanziellen Entscheidungen zu treffen. Für diesen Weitblick kannst Du Dir dann bis ins hohe Alter selbst dankbar sein.

Geldanlage ist kein Hexenwerk, Du solltest es aber dennoch fundiert und vernünftig angehen, um an Dein Ziel zu gelangen. Lass Dich also nicht von heißen Tipps oder Deinem eigenen Druck stressen und handle übereilt, sondern nimm Dir ausreichend Zeit, Deine eigenen Finanzen wie Deine Westentasche kennenzulernen und Deinen Weg dafür festzulegen – der Rest kommt mit dem Investieren nach und nach von ganz alleine und Du wirst Dich Monat für Monat sicherer fühlen. Viel Spaß dabei!

Katinka Tiegs
Bookbeaches

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Katinka Tiegs

Über Katinka Tiegs

Katinka Tiegs betreibt seit 2020 gemeinsam mit ihrem Partner den Instagram-Account @bookbeaches mit der dazugehörigen Website. Dort stellt sie wöchentlich Bücher und Konzepte rund um die Themen Finanzen und persönliche Entwicklung vor und liefert Denkanstöße und tägliche Motivation. Denn obwohl Katinka einen Mastertitel in Finanzen hat, brachte sie sich den Großteil der Erkenntnisse für ihre privaten Finanzen seit 2017 selbst bei – durch unzählige Bücher, z. B. zu Investments und den richtigen Glaubenssätzen über Geld. Diese Erkenntnisse haben ihr geholfen ein finanzielles Polster zu schaffen, das sie im Notfall einige Jahre versorgen könnte – auch ohne Großverdienst. Mit dem Projekt @bookbeaches will sie andere Menschen inspirieren, ebenfalls – sowohl finanziell als auch persönlich – ihr volles Potenzial zu entfalten.